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这种流行病加剧了全球数字现金的竞争,许多国

2020-08-20 13:51      点击:
肺炎在COVID-19的全球传播正在改变人们的支付方式。
 
在过去的几个月里,与现金支付相比,这种流行病迫使许多人选择一种更安全的支付方式:不用现金支付。世界各国的中央银行已经看到了这一机遇,并推动了法定数字现金(CBDC)的应用,进入了CBDC研发的快车道。
 
在业内人士看来,CBDC是未来发展的大趋势,也有许多挑战需要克服。
 
“COVID-19肺炎疫情加速了CBDC的崛起。到2020年初,世界上80%的中央银行都在发展CBDC;40%的央行正试图验证这一概念;另外10%的央行(主要集中在新兴经济体)正在为CBDC开展试点项目。”德意志银行(Deutsche Bank)的研究分析师马里昂·劳姆(Marion Manur)在接受《第一财经记者》(First Financial Reporter)采访时表示,“新的数字现金将在未来两年成为主流。”展望未来,许多央行可能会在3年内发行通用CBDC,这将最终取代现金。
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合法数字现金竞争升温
 
最近,立陶宛在全球推出了CBDC,7月9日预售了24000张名为LBCoin的数字现金,并于7月23日正式发售。根据公共信息,LBCoin以99欧元的价格6人一组出售。卢布硬币可以直接与立陶宛中央银行和区块链特别网络交换。
 
“当央行开始改变其对数字现金的看法时,LBCoin可能是测试CBDC不同化身的最先进的实验场。”立陶宛央行副行长马里乌斯·尤吉拉斯(Marius Jurgilas)这样说。
 
立陶宛的做法是全球央行研究和开发CBDC的缩影。今年以来,各国央行都在加速数字现金的竞争。
 
在七国集团(G7)中,英国、加拿大、日本等国已经进行了多年的研究,并就相关课题发表了重要报告。7月20日,七国集团还决定就CBDC问题进行合作,并计划在8月底至9月初在美国举行的七国集团峰会上进行进一步讨论。
 
此前,日本银行在清算机构局成立了一个新的数字现金小组,重点关注中央银行发行的CBDC,探索如何在数字社会中构建最佳的结算系统。
 
法国央行也在7月20日宣布,包括汇丰银行、埃森哲和法国兴业银行在内的八家公司被列入数字现金试点项目的候选名单。八家公司将共同探索如何将金融工具转换为央行货币,并在未来改善跨境支付条件。法国央行表示,企业参与实验的热情反映了金融和技术参与者通过探索央行的数字现金改善金融市场的浓厚兴趣,从实验计划中获得的经验和教训将有助于推动以欧元体系为中心的全球数字现金建设。法国和德国一起成为欧洲国际清算银行的创新中心,该银行目前正在探索CBDC。
 
此外,7月13日,韩国央行宣布成立中央银行数字现金法律咨询小组,为数字现金的发行奠定法律和技术基础,以便更灵活地应对快速变化的全球支付环境。
 
7月,泰国银行开始使用数字现金与一些大型企业进行金融交易,标志着泰国银行的数字现金研发已经进入第三阶段。泰国央行还计划在今年9月与中国香港金融管理局的数字现金交易中使用泰铢。
 
7月13日,新加坡政府表示,新加坡已经开发了一个基于区块链的支付网络,可以实现更快、更便宜的国际结算,下一步是商业推广。该支付网络原型支持多币种,由新加坡货币当局与淡马锡和摩根大通合作开发,属于育碧项目的最后阶段。育碧是一个关于数字现金和区块链技术的项目,始于2016年。
 
凭借其在移动支付行业和金融技术方面的优势,中国在CBDC的研究和探索位居世界前列,并不断向前发展。中国人民银行早在2017年就成立了数字现金研究所,今年取得了进展。
 
罗伯特告诉第一财经记者,数字现金可能成为各国进行“数字竞争”的最佳工具。问题是,哪个国家将成为第一个从数字现金获得许可并建立领先的相关联盟的国家。“当CBDC普及后,数字现金、金融机构以及公共和私营部门之间的界限可能会变得模糊。”他说。
 
KuCoin的高级合伙人Alicia alicia也认为,中央银行的数字现金意味着无现金社会的趋势已经开始,这将极大地推动未来贸易的全球化,而货币市场的竞争也将导致全球经济更加繁荣,这将深刻地改变社会和每个人的生活。
仍然有许多挑战
 
然而,在罗伯特看来,数字现金需要克服一些主要障碍才能流行起来。首先,我们必须在政府和监管机构中拥有合法地位。这意味着数字现金的价格需要更加稳定,并给制造商和消费者带来好处。此外,数字现金还必须考虑支付市场的全球影响。因此,数字现金必须与主要利益相关方结成联盟,包括苹果支付(Apple Pay)和谷歌支付(Google Pay)等移动应用、维萨(Visa)和万事达(Mastercard)等信用卡公司,以及亚马逊(Amazon)和沃尔玛(Walmart)等零售商。
 
"如果这些挑战能够被克服,那么数字现金有望挑战现金."罗伯特说,“在那之后,中央银行的数字现金将面临新的挑战。对于刚刚开始尝试数字现金的央行来说,使用数字现金将意味着完全通过用电来建立一个强大的金融系统。同时,为了实现向全数字平台的平滑传输,金融系统需要准备好克服任何形式的电力中断或网络攻击。政府可能也越来越需要安全地备份其他国家或地区的公民数据。”
 
此外,他补充说,自然灾害、气候变化和全球变暖也是全球央行实施法定数字现金需要解决的问题。“尽管这种情况很少见,但它们可能会使数字现金的运作陷入瘫痪。1989年,加拿大魁北克省因太阳耀斑而陷入黑暗达9小时。如今,网络攻击越来越频繁。”
 
艾丽西娅指出,数字现金等新事物的出现往往对监管提出了更严峻的挑战。“监管对于数字现金的健康发展非常重要。监督是一门平衡的艺术,”她说。
 
国际货币基金组织(IMF)副总裁张涛也写了一篇文章,分析了CBDC的四大风险,如银行部门间脱媒的风险、所谓的“挤兑风险”、CBDC对央行资产负债表和信贷分布的影响,以及央行面临的成本和风险。他说,尽管有潜在的好处,来自CBDC的风险仍然会出现,应该采取措施,通过正确设计CBDC来降低风险。
 
有鉴于此,他建议各国央行采用全面版的CBDC。“在所有的选择中,央行在提供安全的替代现金的同时降低一些成本和风险的一个潜在方法是与私营部门建立伙伴关系,提供一个全面版的CBDC(CBDC的合成版,简称SBDC)。”他表示:“在央行的监管下,私营部门将发行完全由央行储备支持的数字现金。”

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